Refinanciamento Consignado

O refinanciamento de consignado pode ser uma boa solução para quem está com dificuldades de arcar com as parcelas do crédito e até mesmo para quem deseja conseguir mais dinheiro, sem ter que solicitar um novo empréstimo.

Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!

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O que é refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento do empréstimo consignado — ou renovação do empréstimo — consiste em renegociar as suas pendências, de forma que as parcelas se adequem à sua atual realidade financeira, seja reduzindo o valor das taxas de juros ou conseguindo um prazo maior para quitação da dívida.

Ele também é uma solução para quem precisa obter mais dinheiro, mas considera inviável fazer uma nova solicitação com uma já está em curso. Assim, os novos valores solicitados se somam ao montante atual e novas condições são impostas, o que também pode gerar uma redução no valor das parcelas e maiores prazos para pagamento.

Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!

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Como funciona a renovação de consignado?

O principal requisito para que o cliente possa solicitar o refinanciamento de empréstimo consignado é já ter quitado de 15% a 30% do valor da dívida.

Para quem deseja obter mais dinheiro, também deve ficar atento à margem consignada que já está sendo usada. Ao somar os dois montantes, é necessário buscar uma configuração na qual o valor das parcelas não comprometam mais que 30% da sua renda mensal — algumas instituições permitem uma margem de até 35%.

Tendo isso em mente, basta que o cliente entre em contato com o banco e manifeste o desejo de refinanciar a dívida, sendo calculado os novos valores e recebendo o dinheiro solicitado (se for este o caso).

Refinanciamento com e sem troco

Ainda durante a solicitação, é possível que o cliente escolha entre o refinanciamento de consignado com ou sem “troco”. Dependendo da modalidade escolhida, uma diferença do montante na nova negociação volta para o cliente e ele recebe o valor em conta para utilizar como preferir.

Ele também é uma solução para quem precisa obter mais dinheiro, mas considera inviável fazer uma nova solicitação com uma já está em curso. Assim, os novos valores solicitados se somam ao montante atual e novas condições são impostas, o que também pode gerar uma redução no valor das parcelas e maiores prazos para pagamento.

Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!

Refinanciamento sem troco

Esse modelo é usado quando o cliente deseja apenas refinanciar a dívida com o banco para conseguir mais prazo e reduzir o valor das parcelas.

Por exemplo: se você tem um empréstimo de R$10 mil, dividido em 60x e já pagou 15 parcelas, pode pedir o refinanciamento do valor restante pelas configurações originais da negociação, ou seja, em mais 60x. Assim, você aumenta o prazo de pagamento do restante da dívida e passa a pagar parcelas mais baratas, já que o valor é menor e os juros se diluem em um prazo mais longo.

Refinanciamento com troco

Já o refinanciamento de consignado com “troco” é utilizado para quem, além de renegociar o contrato, quer pegar mais dinheiro e diluí-lo nas novas parcelas.

O cliente, após pagar a quantidade de parcelas exigidas, solicita o refinanciamento com um acréscimo de valor. O banco, então, paga o restante das parcelas que faltam para quitar o débito, e a diferença relacionada a descontos e redução de juros são repassadas diretamente para sua conta, somando-se à nova quantia solicitada.

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Quem pode solicitar refinanciamento de consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado pode ser solicitado por toda a classe que se enquadre nessa modalidade de empréstimo, ou seja, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com o banco em que você tem conta.

Uma das grandes vantagens dessa modalidade é que mesmo quem está com o nome negativado pode solicitar. Isso porque a instituição tem mais garantia de pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício

O que é o empréstimo consignado?

Crédito sem a necessidade de avalista, com vantagens especiais e as melhores condições, para funcionários públicos federais, de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS.

Vantagens

Comodidade

A prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício do INSS e você pode antecipar a liquidação quando quiser.

Agilidade

Esqueça a burocracia. Com a gente, você não precisa de avalista e seu crédito fica disponível rapidinho.

Segurança e controle

O valor máximo do empréstimo é calculado de acordo com o seu salário ou benefício e a prestação não ultrapassa 40% do que você recebe.

Taxas de juros menores

As taxas de juros do crédito consignado são menores em comparação aos demais tipos de empréstimos do mercado. Isso porque os bancos têm a segurança de que vão receber as parcelas, já que são automaticamente descontadas do pagamento do solicitante.

Prazos mais longos de pagamento

As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.

Como funciona o empréstimo consignado?

Você contrata um empréstimo sem avalista e a prestação é descontada direto na sua folha de pagamento ou benefício.

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Como funciona o empréstimo com cartão de crédito

Essa modalidade de empréstimo é uma linha de crédito relacionada ao seu cartão. Caso esse crédito pessoal seja aprovado, você recebe o valor na conta corrente ou poupança que escolher e a cobrança é feita direto na sua fatura do cartão.

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O cliente solicita o valor

O cliente solicita o valor, recebe o crédito em até 20 minutos em sua conta Corrente/Poupança ou via Pix, pagando em suaves parcelas em seu cartão de crédito

Como funciona o micro crédito com cartão?

  • Troca do limite do cartão de crédito em dinheiro
  • Análise em 5 minutos
  • Pagamento direto na conta do cliente em até 20 minutos
  • Pagamento via PIX
  • Parcelas em até 18x

O empréstimo no cartão de crédito é muito vantajoso, pois assim como o empréstimo consignado, os juros mensais são baixos. Se você precisa de um empréstimo com juros baixos e com um menor número de parcelas (de 02 até 18), considere o empréstimo no cartão de crédito. Para contratar esse empréstimo, basta ter um cartão de crédito com limite disponível. O banco analisa o seu limite, calcula quanto você pode retirar e esse valor é depositado na sua conta, via pix.
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