O refinanciamento de consignado pode ser uma boa solução para quem está com dificuldades de arcar com as parcelas do crédito e até mesmo para quem deseja conseguir mais dinheiro, sem ter que solicitar um novo empréstimo.
Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!
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O refinanciamento do empréstimo consignado — ou renovação do empréstimo — consiste em renegociar as suas pendências, de forma que as parcelas se adequem à sua atual realidade financeira, seja reduzindo o valor das taxas de juros ou conseguindo um prazo maior para quitação da dívida.
Ele também é uma solução para quem precisa obter mais dinheiro, mas considera inviável fazer uma nova solicitação com uma já está em curso. Assim, os novos valores solicitados se somam ao montante atual e novas condições são impostas, o que também pode gerar uma redução no valor das parcelas e maiores prazos para pagamento.
Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!
O principal requisito para que o cliente possa solicitar o refinanciamento de empréstimo consignado é já ter quitado de 15% a 30% do valor da dívida.
Para quem deseja obter mais dinheiro, também deve ficar atento à margem consignada que já está sendo usada. Ao somar os dois montantes, é necessário buscar uma configuração na qual o valor das parcelas não comprometam mais que 30% da sua renda mensal — algumas instituições permitem uma margem de até 35%.
Tendo isso em mente, basta que o cliente entre em contato com o banco e manifeste o desejo de refinanciar a dívida, sendo calculado os novos valores e recebendo o dinheiro solicitado (se for este o caso).
Ainda durante a solicitação, é possível que o cliente escolha entre o refinanciamento de consignado com ou sem “troco”. Dependendo da modalidade escolhida, uma diferença do montante na nova negociação volta para o cliente e ele recebe o valor em conta para utilizar como preferir.
Ele também é uma solução para quem precisa obter mais dinheiro, mas considera inviável fazer uma nova solicitação com uma já está em curso. Assim, os novos valores solicitados se somam ao montante atual e novas condições são impostas, o que também pode gerar uma redução no valor das parcelas e maiores prazos para pagamento.
Por meio dele, o cliente consegue até obter uma redução nos valores ou manter o mesmo custo das parcelas, dependendo da configuração escolhida. A seguir, vamos explicar como funciona essa modalidade para você poder avaliar se vale a pena ou não contar com o refinanciamento. Confira!
Esse modelo é usado quando o cliente deseja apenas refinanciar a dívida com o banco para conseguir mais prazo e reduzir o valor das parcelas.
Por exemplo: se você tem um empréstimo de R$10 mil, dividido em 60x e já pagou 15 parcelas, pode pedir o refinanciamento do valor restante pelas configurações originais da negociação, ou seja, em mais 60x. Assim, você aumenta o prazo de pagamento do restante da dívida e passa a pagar parcelas mais baratas, já que o valor é menor e os juros se diluem em um prazo mais longo.
Já o refinanciamento de consignado com “troco” é utilizado para quem, além de renegociar o contrato, quer pegar mais dinheiro e diluí-lo nas novas parcelas.
O cliente, após pagar a quantidade de parcelas exigidas, solicita o refinanciamento com um acréscimo de valor. O banco, então, paga o restante das parcelas que faltam para quitar o débito, e a diferença relacionada a descontos e redução de juros são repassadas diretamente para sua conta, somando-se à nova quantia solicitada.
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O refinanciamento de empréstimo consignado pode ser solicitado por toda a classe que se enquadre nessa modalidade de empréstimo, ou seja, aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com o banco em que você tem conta.
Uma das grandes vantagens dessa modalidade é que mesmo quem está com o nome negativado pode solicitar. Isso porque a instituição tem mais garantia de pagamento, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício
A prestação é descontada diretamente do seu salário ou benefício do INSS e você pode antecipar a liquidação quando quiser.
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O valor máximo do empréstimo é calculado de acordo com o seu salário ou benefício e a prestação não ultrapassa 40% do que você recebe.
As taxas de juros do crédito consignado são menores em comparação aos demais tipos de empréstimos do mercado. Isso porque os bancos têm a segurança de que vão receber as parcelas, já que são automaticamente descontadas do pagamento do solicitante.
As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.
Você contrata um empréstimo sem avalista e a prestação é descontada direto na sua folha de pagamento ou benefício.
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Essa modalidade de empréstimo é uma linha de crédito relacionada ao seu cartão. Caso esse crédito pessoal seja aprovado, você recebe o valor na conta corrente ou poupança que escolher e a cobrança é feita direto na sua fatura do cartão.
O cliente solicita o valor, recebe o crédito em até 20 minutos em sua conta Corrente/Poupança ou via Pix, pagando em suaves parcelas em seu cartão de crédito
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